Em momentos de aperto financeiro, considerar um empréstimo pode ser uma alternativa para quitar contas pendentes, porém, é fundamental agir com cautela. Informações recentes revelam que as taxas praticadas pelos principais bancos estão consideravelmente acima das referências básicas. Nos bancos líderes, as taxas chegam a ser de duas a seis vezes superiores à taxa básica de juros e de 10 a 21 vezes acima da inflação. Portanto, antes de optar por essa solução, é necessário avaliar com cuidado e evitar comprometer excessivamente o orçamento pessoal. Veja abaixo as opções disponíveis:
Opções de Empréstimos:
- Empréstimo Pessoal para Pessoas Físicas: Disponível tanto nos bancos em que você é correntista quanto em outras instituições financeiras.
- Empréstimo Consignado: Direcionado a funcionários públicos, trabalhadores de empresas privadas e beneficiários do INSS. O consignado oferece taxas de juros mais baixas devido ao desconto direto na folha de pagamento.
Taxas Cobradas:
- Empréstimo Pessoal: As taxas de juros variam de 2,75% a 7% ao mês nos principais bancos do país. Isso representa juros anuais de 33% a 84%, muito acima da inflação anual de 3,99% e da taxa básica de juros de 13,25%.
- Empréstimo Consignado: As taxas variam de 1,4% a 1,92% para funcionários públicos e de 1,97% a 2,94% para trabalhadores com carteira assinada (CLT). Ao longo de um ano, essas taxas totalizam de 17% a 35%. Para beneficiários do INSS, o teto de juros foi recentemente reduzido de 1,97% para 1,91%.
Limite de Empréstimo:
- Empréstimo Pessoal: O limite depende de aprovação e é aconselhável não comprometer mais que 25% a 35% da renda mensal com as parcelas.
- Empréstimo Consignado: A parcela não pode ultrapassar 35% da renda líquida mensal.
Outros Pontos Importantes:
- É crucial atentar para o número de parcelas, pois o valor final a ser pago é influenciado pelo número de parcelas escolhido. Menos parcelas significam menos juros ao final do período.
- Faça simulações antes de decidir. Muitas instituições oferecem ferramentas para simular empréstimos e encontrar as melhores condições para você.
- A Calculadora do Cidadão, fornecida pelo Banco Central, é uma ferramenta útil para calcular o valor total de um empréstimo com base no valor, prazo e taxa de juros.
- Ao assinar um contrato de empréstimo, atente para o Custo Efetivo Total (CET), que engloba todos os encargos e despesas da operação.
Dicas sobre Empréstimo Consignado:
- Lembre-se de que parte da renda é descontada na fonte, portanto, considere esse fator ao calcular a parcela disponível.
- Em caso de demissão, o saldo devedor continua existindo. A empresa pode descontar até 30% do valor da rescisão para pagar a dívida. O saldo restante geralmente é cobrado via boleto.
A decisão de fazer um empréstimo deve ser tomada com responsabilidade e considerando todas as implicações financeiras.
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