Não é mistério para ninguém que a pandemia trouxe um acelerado crescimento no mundo digital. Com as pessoas presas dentro de casa e com a atenção voltada para dispositivos digitais, vivenciamos um aumento expressivo no consumo de produtos pela internet. Dentre os mercados que mais cresceram, o mercado de infoprodutos, mentorias e cursos, percebeu forte expansão, sobretudo no Brasil e em países de renda média.
Infoprodutos são ótimas formas de criação de valor uma vez que o seu custo de replicação (custo marginal para os economistas) é muito próximo a zero. Isso quer dizer que, por exemplo, por mais que um produtor de conteúdo gaste centenas de horas para construir um curso, uma vez feito, ele pode ser replicado para toda a população sem custo adicional por unidade. Note que é diferente, de um livro, que envolve custos de impressão e transporte.
Ainda que esse mercado em expansão tenha um potencial de geração de valor muito grande e tenha atraído profissionais preparados e bem-intencionados, atraiu também charlatões e pseudocientistas em grande magnitude.
O problema começa quando a capacidade de um influencer vender esses infoprodutos é diretamente relacionada a sua capacidade de persuasão e convencimento, independente da capacidade técnica, experiência no assunto e do valor efetivamente criado para o consumidor.
Em particular no mercado financeiro, o problema pode ser maior, o desconhecimento da maior parte da população em temas relacionados a finanças e investimentos, somado a natureza gananciosa que compartilhamos como espécie, cria um ambiente perfeito para que charlatões se apresentem como missionários das estratégias de enriquecimento pessoal.
Veja por exemplo, um “trader” de criptomoedas chamado Bruno Aguiar que fez diversos anúncios no Facebook e Instagram onde promete para os seguidores dele que ao comprar a mentoria dele, sem qualquer conhecimento prévio em finanças, eles conseguirão transformar 50 reais em 1.000,00 reais todos os dias. É isso mesmo, todos os dias você poderá multiplicar seu patrimônio em 20 vezes. Estamos diante de um milagre financeiro.
Agora vejamos como uma conta financeira básica de juros sobre juros (valor futuro) nos permite tirar algumas conclusões do caso. Existem várias ferramentas na internet para que o leitor consiga calcular sozinho, procure por: “calculadora juros compostos” no Google ou em outro mecanismo de busca. Vamos as contas:
O tal do Bruno diz investir há 14 anos no anonimato. Ele afirma que seu investimento rende R$: 950,00 em cima do valor inicial de R$: 50,00. 950/50 = 1900% de retorno ao dia. Ele também afirma que consegue repetir isso diariamente.
Supondo que o mercado não tenha restrição de liquidez (ele pode operar volumes muito grandes sem distorcer os preços), começando no primeiro dia com 50 reais, teremos mil reais no segundo dia. Ele ao invés de investir apenas os R$: 50,00, investe os R$: 1.000,00 e já no terceiro dia atinge a marca de 20 mil reais.
Continuando na estratégia mágica por mais algum tempo, no sexto dia teríamos 3.2 bilhões de reais e no oitavo dia investindo assumiríamos o topo da lista da Forbes Brasil, ultrapassando Vicky Safra, brasileira mais rica hoje, que conta com uma fortuna de 87 bilhões de reais (segundo informações da Forbes 2023).
Bastaria apenas mais um dia (totalizando 9 dias investindo) para que ele passasse o Elon Musk e se tornasse o habitante mais rico da terra.
Curioso como quando plotamos o retorno praticado pelo Bruno Aguiar temos um formato piramidal.
Claro, vamos ser justos com nosso colega, mesmo que ele tivesse a fórmula mágica, a partir de um determinado volume de negociação ele teria sim restrições financeiras e os preços começariam a corrigir fazendo com que a estratégia dele não mais funcionasse. Mesmo assim, ele conseguiria chegar no seu primeiro bilhão em menos de uma semana e a partir de algum patamar começaria a ver sua estratégia parar de funcionar.
Poxa, mas um investidor tão bem-sucedido e tão rico, anunciando com uma câmera de baixa qualidade sem um microfone e num cômodo de 15 m2. Um tanto quanto estranho. Não mais estranho do que a vida simples, chama atenção a motivação dele em nos anunciar para vender uma estratégia mágica para ganhar poucos reais. Ora, se ele tem a capacidade de transformar 50 reais em 400 mil investindo 3 dias, porque ele me venderia uma mentoria por R$: 400,00?
Talvez estejamos diante de uma pessoa de bom coração, com o objetivo de ajudar a todos nós. Entretanto, se ele é motivado por um altruísmo inquietante, faria mais sentido que ele desse o curso sem cobrá-lo.
É claro que toda essa história não faz sentido. O problema, é que como dito anteriormente, a falta de conhecimento básico em finanças pela maior parte da população dá espaço para que indivíduos como o Bruno Aguiar prosperem a custos do dinheiro suado de cidadãos de baixa e média renda, com pouca informação e em busca de uma vida melhor.
Caro leitor, eu suplico que não acredite em estratégias mágicas, um dos maiores economistas da história, Milton Friedman, uma vez postulou a famosa frase: “Não existe almoço grátis”. Os maiores bancos do mundo contratam profissionais muito bem treinados para que operem seu capital, qualquer distorção e possibilidade de ganho fácil seria arbitrada por algum deles.
Antes de dar seu dinheiro a um charlatão, gaste alguns minutos procurando pelo nome dele + reclame aqui no Google. Ao procurar pelo curso dele na plataforma do Reclame Aqui, existe uma dezena de investidores, que pagaram entre R$: 400,00 e R$: 2.000,00 reais afirmando terem jogado o dinheiro no lixo e solicitando o estorno. Infelizmente, nenhum desses investidores virou o Elon Musk, muito menos aparecerá na Forbes em 2024.
Para finalizar, algumas outras dicas para não cair nesse tipo de golpe são: procure pelo registro desses profissionais em órgãos que atuam na regulação do mercado, como a CVM; certificações em órgão de autorregulação como a ANBIMA e a Planejar; e vale também consultar o perfil do profissional no LinkedIn e em outras plataformas que fornecem informações acadêmicas.
Coluna de Matheus Di Nizo
Por fim, leia mais O Mariliense